Lãi suất kép là một thuật ngữ khá quen thuộc trong thế giới tài chính. Đặc biệt lãi kép nhận được sự ca ngợi từ rất nhiều các tỷ phú hay giới đầu tư tài chính. Vậy cụ thể lãi suất kép là gì? Hơn nữa làm thế nào để đầu tư lãi kép hiệu quả,… Bài viết kỳ này banktop sẽ chia sẻ đến bạn những thông tin cần biết về lãi kép.
Nội Dung
Bảng tính Lãi suất kép
Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép còn gọi là lãi kép (tiếng Anh là: Compounding Interest) hiểu đơn giản là sau khi lấy lãi về tiếp tục dồn vào tiền vốn sau đó tiếp tục đưa tất cả số tiền đó tái tiết kiệm/đầu tư để lấy về lãi có giá trị cao hơn ở chu kỳ sau. Lãi kép có 2 yếu tố là thời gian và lãi suất.
Hiểu rõ hơn có nghĩa là số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ cộng dồn vào số vốn ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư tiếp theo. Khi tiền lãi phát sinh cộng dồn vào vốn càng nhiều thì tiền lãi của chu kỳ sau càng cao.
Vậy đơn giản bạn có thể gọi thuật ngữ với cái tên ngắn gọn hơn là “lãi kép”. Thuật ngữ dùng để chỉ khoản tiền bạn đầu tư sau kỳ hạn đầu tiên nhận về sẽ bao gồm lãi. Tức là từ kỳ hạn tiếp theo vốn đầu tư sẽ được đẩy lên nhờ cộng gộp lãi vào. Từ đó nâng cao lợi nhuận lãi ở kỳ tiếp theo. Và cứ thế kỳ hạn này đến kỳ hạn khác số tiền lãi sẽ được cộng dồn vào vốn ban đầu.
Ngoài ra bạn cũng có thể hiểu lãi suất kép nghĩa là “lãi chồng lãi”. Bạn có thể xem nó như một vũ khí bí mật trong đầu tư tài chính. Từ lãi suất kết hợp thời gian thì bạn sẽ nhận được một con số khổng lồ về mức lợi nhuận. Đây là điều đã được chứng minh qua sự thành công của rất nhiều huyền thoại đầu tư tài chính.
Công thức tính lãi suất kép
Lãi suất kép được tính dựa vào giá trị tương lai của tiền tệ. Theo đó công thức tính lãi suất kép sẽ là:
Trong đó những ký hiệu đơn cử là :
- P là tổng tiền gốc
- P’ là tổng tiền gốc mới
- r là lãi suất danh nghĩa hàng năm
- n = số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
- t = số năm tiền được mượn
Tổng lãi kép được tạo là giá trị ở đầu cuối trừ đi số tiền gốc bắt đầu :
Ví Dụ: Chị Hằng gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền là 100.000.000 VND với lãi suất được chi trả hàng năm là 6,9% và tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý. Tính số tiền lãi sau 6 năm.
Sử dụng công thức bên trên, ta có P = 100.000.000, r = 0.069 ( 6.9 % ), n = 4, và t = 6 :Vậy số tiền lãi kép sau 6 năm là 😛 = 100.000.000 x ( 1 + 0,069 / 4 ) ^ ( 6 x 4 ) = 150.752.600 VNDTrừ đi số tiền gốc bắt đầu từ số tiền này sẽ cho số tiền lãi nhận được :I = 150.752.600 – 100.000.000 = 50.752.600 VND
Sức mạnh của lãi suất kép khi gửi tiết kiệm
Số vốn gửi và thời hạn gửi là 2 yếu tố tác động ảnh hưởng đến sức mạnh của lãi kép cho nên vì thế nếu chỉ mong đợi vào một trong hai yếu tố này thì khó để thấy được sức mạnh của lãi suất kép. Với 1 số ít vốn vừa đủ và thời hạn gửi lâu, đều đặn tiết kiệm ngân sách và chi phí trong khoảng chừng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số gia tài mà bạn có sẽ cực kỳ kinh khủng .
Ví dụ:
- Thành năm nay 25 tuổi, mỗi tháng dư ra 1.000.000 VND tiền nhàn rỗi.
- Thành quyết định gửi góp 1 triệu / tháng vào tài khoản tiết kiệm
- Thành duy trì việc gửi tiết kiệm hàng tháng đều đặn như vậy trong suốt 20 năm, cho tới khi 45 tuổi.
Kết quả sau 20 năm Thành có được 498,412,096 VNĐ (gồm 240,000,000 tiền gốc và 258,412,096 tiền lãi).
Ví dụ trên là một vật chứng rõ ràng nhất về sức mạnh của lãi kép .
Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Lãi suất tiết kiệm càng cao thì lãi suất kép càng cao. Vì vậy, để biết lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất, bạn có thể tham khảo 10 ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay là:
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB: 6.80%
- Ngân hàng Xây dựng – CBBank: 6.55%
- Ngân hàng Kiên Long – Kienlongbank: 6.5%
- Ngân hàng TMCP Việt Á – VietABank: 6.5%
- Ngân hàng Quốc dân – NCB: 6.4%
- Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank: 6.3%
- Ngân hàng TMCP Bảo Việt – BaoVietBank: 6.3%
- Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank: 6.2%
- Ngân hàng TMCP Bản Việt – VietcapitalBank: 6.2%
- Ngân hàng TMCP Bắc Á – BacABank: 6.2%
- Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – VietBank: 6.2%
Cách gửi tiết kiệm ngân hàng hưởng lãi suất kép tối ưu nhất
Để gửi tiết kiệm chi phí hưởng lãi suất kép bạn cần chọn gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí phân phối được những yếu tố sau đây :
- Chọn gửi tại ngân hàng có lãi suất cao
- Chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài
- Thực hiện việc gửi tiết kiệm đều đặn, không ngắt quãng
- Lựa chọn hình thức tất toán là lãi nhập gốc và tiếp tục gửi cho kỳ hạn tiếp theo. Bởi lãi suất kép chỉ phát sinh khi số tiền lãi được tái đầu tư, tái gửi tiết kiệm cho kỳ hạn sau đó.
Tại những ngân hàng bạn hoàn toàn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm chi phí thường / tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn nhưng riêng với hình thức này bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm chi phí với kỳ dài hạn. Nếu bạn đang phân vân gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ở đâu để hưởng lãi suất tốt nhất thì dưới đây là một số ít gợi ý :
| Ngân hàng | Hình thức | Kỳ hạn | Lãi suất |
| LienVietPostBank | Tiết kiệm kỳ hạn thường | 10 năm | 7.5%/năm |
| Vietcombank | Tiết kiệm có kỳ hạn | 5 năm | 6.80%/năm |
| Eximbank | Tiết kiệm có kỳ hạn | 5 năm | 6.00%/năm |
| HDBank | Tiền gửi Bảo ngân tương lai | 10 năm | 7.1%/năm |
| ABBank | Tiết kiệm Tích lũy cho tương lai | 20 năm | 6.80%/năm |
Tuy nhiên, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm chi phí kỳ hạn dài khi Dự kiến được mức lãi suất sẽ giảm trong dài hạn. Còn ngược lại sẽ gây nhiều khó khăn vất vả cho người gửi ( không linh động trong việc rút và gửi tiền, lãi suất tăng thì người gửi cũng không được hưởng lợi cho đến khi đáo hạn … ) .
Hướng dẫn mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng.
Bước 2: Chọn ngân hàng, sau khi xác định nhu cầu gửi, bạn hãy xem xét chọn ngân hàng theo các tiêu chí “chọn mặt gửi vàng” gồm:
- Uy tín ngân hàng
- Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
- Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn
- Ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.
Bước 3: Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu.
Với những nhu yếu đã định trước bạn hãy chọn gói gửi thích hợp cho từng nhu yếu. Có những gói gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí như sau :
- Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn
- Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng
- Gói gửi tiết kiệm rút vốn linh hoạt
- Gói gửi đặc biệt của ngân hàng
- Gói gửi tiết kiệm online
Bước 4: Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Gói gửi nào có lãi suất hợp lý nhất thì hãy chọn.
Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi thích hợp: Kết hợp giữa nhu cầu và lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ có kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp nhất.
Bước 6: Tìm hiểu về Điều kiện & Điều khoản của gói gửi: Hãy đọc thật kỹ về quy định đặc biệt của gói gửi. Điển hình như gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì bạn sẽ không được rút giữa kỳ. Nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì lãi suất là 0%.
Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
Hiện nay có hai hình thức gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí đó là gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tiếp tại quầy thanh toán giao dịch và gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến .
Giống nhau
- Đều có hai hình thức lãi suất: Lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
- Phương pháp tính lãi được sử dụng đồng nhất và áp dụng cho cả hai hình thức lãi suất.
- Kỳ hạn gửi: Bao gồm gửi có không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn (theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm,…).
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
Khác nhau
| Tiêu chí | Gửi tiết kiệm online | Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng |
|---|---|---|
| Điều kiện mở sổ tiết kiệm | – Đã đăng ký và mở tài khoản Internet Banking của ngân hàng.– Số dư trong thông tin tài khoản giao dịch thanh toán đủ để gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí . | Đủ tiền mặt cần thiết để gửi tiết kiệm (theo quy định của ngân hàng). |
| Các nghiệp vụ khách hàng có thể thực hiện | – Tra cứu được tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng: lãi suất, kỳ hạn, ngày đáo hạn,…– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn | – Tra cứu tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch.– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn tại quầy . |
| Thời gian đăng ký | – Tiện lợi, nhanh chóng.– Khách hàng thao tác trọn vẹn trên smartphone trải qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng . | – Nhiều thủ tục và thời gian đăng ký lâu.– Khách hàng phải chuẩn bị sẵn sàng khá đầy đủ thủ tục và mang đến quầy thanh toán giao dịch của ngân hàng để được tương hỗ mở sổ .– Ngân hàng sẽ mất một khoảng chừng thời hạn để đảm nhiệm và đánh giá và thẩm định hồ sơ của người mua . |
| Tính bảo mật | – Bảo mật cao.– Khách hàng hoàn toàn có thể quản trị sổ tiết kiệm chi phí của mình 24/7 trên điện thoại thông minh . | – Bảo mật cao.– Tuy nhiên, vẫn sống sót trường hợp sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí bị hư hỏng hoặc mất . |
Cách đầu tư dựa trên lãi kép hiệu quả nhất
Lãi kép mang đến doanh thu khổng lồ. Đặc biệt nó cũng được xem là vũ khí có sức mạnh kỳ diệu trong góp vốn đầu tư kinh tế tài chính. Tuy nhiên nếu bạn muốn góp vốn đầu tư lãi kép hiệu suất cao thì hãy ghi nhớ những điều sau :
Đầu tư sớm để tận dụng thời gian
Thời gian là một yếu tố then chốt trong góp vốn đầu tư lãi kép. Theo đó thời hạn góp vốn đầu tư càng lâu bạn càng có lợi. Đơn giản chính do sức mạnh của lãi kép sẽ phát huy khi góp vốn đầu tư thời hạn dài .Như vậy nếu bạn muốn góp vốn đầu tư lãi kép hiệu suất cao hãy chú ý quan tâm thời hạn. Hãy bảo vệ rằng thời hạn góp vốn đầu tư là đủ lâu để lãi kép phát huy tính năng. Vậy để làm được điều ấy hãy góp vốn đầu tư càng sớm càng tốt. Thời gian sẽ không chờ đón bạn nên hãy góp vốn đầu tư khi hoàn toàn có thể. Đồng thời cùng với đó bạn hãy sống thật lành mạnh để được sống đủ lâu. Như thế thì những thành quả từ lãi suất kép sẽ mang đến cho bạn đời sống tận thưởng .
Đầu tư một cách có chiến lược
Thời gian ảnh hưởng lớn đến hiệu quả đầu tư lãi suất kép. Tuy nhiên các chuyên gia đầu tư tài chính cũng khẳng định đó chưa phải là tất cả. Nghĩa là bên cạnh đầu tư sớm bạn cần phải có chiến lược đúng đắn.
Chính xác thì bạn hoàn toàn có thể thấy lúc bấy giờ có rất nhiều kênh góp vốn đầu tư. Bạn hoàn toàn có thể có nhiều lựa chọn khi muốn góp vốn đầu tư sinh lời. Song bạn hãy thận trọng khi lựa chọn. Tốt nhất hãy chọn kênh góp vốn đầu tư mang đến tỷ suất lợi nhuận cao. Điều này sẽ giúp bạn có được góp vốn đầu tư lãi suất hiệu suất cao vượt ngoài mong đợi .
Chọn kênh có lãi suất cao
Lãi kép chính là tái đầu tư số tiền lãi. Bởi vậy để tận dụng sức mạnh lãi kép một cách tốt nhất, bạn hãy chọn một kênh góp vốn đầu tư có lãi suất cao. Khi lãi suất càng cao, số tiền lãi tạo ra càng lớn và tổng số tiền lãi cộng dồn vào tiền gốc để phát sinh lãi kép mỗi năm sẽ càng lớn hơn. Nhờ đó giá trị trong tương lai sẽ càng lớn .
Kết luận
Có thể nói thông tin về lãi suất kép luôn thú vị và thu hút được sự quan tâm. Một khi bạn hiểu rõ về vũ khí lợi hại này thì sẽ dễ dàng hơn khi đi đến với thành công trong đầu tư. Ngoài ra nếu bạn muốn tham khảo thêm nhiều thông tin tài chính khác hoặc các sản phẩm vay tiền mặt trả góp hãy truy cập: https://nhaphodongnai.com
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
5/5 – ( 1 bầu chọn )
Source: https://nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức
