Nhu cầu mua đất để kinh doanh hay xây nhà ở hiện nay rất lớn. Thế nhưng có nên vay tiền ngân hàng mua đất và cách tính lãi vay ngân hàng như thế nào là thắc mắc của rất nhiều người. Bởi vì đôi khi chúng ta sẽ gặp trường hợp nhìn thấy một thửa đất ưng ý nhưng vẫn chưa đủ tiền trong tay. Lúc này vay vốn ngân hàng sẽ là suy nghĩ đầu tiên của nhiều người. Để giải đáp băn khoăn này, các bạn hãy theo dõi những kinh nghiệm mua đất xây nhà được chia sẻ sau đây từ Nhà Phố Đồng Nai nhé!
Có Nên Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất Hay Không?
Có nên Vay tiền ngân hàng mua đất hiện nay chủ yếu có 2 mục đích chính, đó là mua đất để kinh doanh hoặc mua đất để ở. Do đó, để xác định có nên vay tiền ngân hàng mua đất hay không, chúng ta sẽ đi vào từng trường hợp cụ thể sau:
1. Có Nên Vay Tiền Mua Ngân Hàng Mua Đất Ở?
Khi bạn xác định mua đất để ở, tức là tương lai bạn sẽ xây dựng nhà ở trên đó. Vì vậy, khi bạn xác định mua đất để ở thì miếng đất sẽ không mang lại thu nhập cho bạn trong tương lai, trừ trường hợp giá thị trường tăng. Do đó, bạn có nên vay tiền ngân hàng mua đất ở nếu đáp ứng tốt những yêu cầu sau:
- Số tiền bạn hiện có, chiếm 50% giá trị của mảnh đất. Còn tất nhiên, nếu số tiền bạn hiện có càng lớn thì càng tốt.
- Tính toán lãi suất ngân hàng với số tiền hàng tháng phải trả với thu nhập hàng tháng của bạn hoặc gia đình. Nếu số tiền thu nhập hàng tháng và trừ các khoản chi tiêu mỗi tháng mà bạn vẫn đủ hoặc dư để trả ngân hàng.
- Tìm hiểu rõ các chính sách vay của một số ngân hàng mà bạn thấy tin cậy. Trên cơ sở này, so sánh để đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng vay tiền phù hợp nhất.
Với những gia đình đáp ứng được 3 tiêu chí trên và tìm được mảnh đất ưng ý, phù hợp thì hoàn toàn có thể mạnh dạn đầu tư vay tiền ngân hàng mua đất , nhà. Còn nếu không đạt được 3 tiêu chí trên, bạn nên tính toán cẩn thận để đưa ra quyết định phù hợp, tránh rủi ro quá lớn.
2. Có Nên Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất Kinh Doanh ?
Nếu bạn mua đất để kinh doanh nhưng không đủ vốn mà phải tìm đến phương án vay ngân hàng thì cần cân nhắc cẩn thận. Do mục đích của bạn là mua đất để đầu tư sinh lời nên bạn phải đảm bảo có được mức lợi nhuận nằm trong khoảng từ 15% trở lên. Dù bạn mua đất để cho thuê hay mua đi bán lợi thì vẫn phải cân nhắc để đạt được mức lợi nhuận lý tưởng.
Muốn đầu tư đất để kinh doanh lâu dài và có lợi nhuận tốt thì bạn đừng chỉ tính toán trong vài tháng mà phải trụ tốt trong vài năm. Vì vậy, để xác định có nên vay tiền ngân hàng mua đất kinh doanh hay không, các bạn cần căn cứ vào những tiêu chí sau:
- Hãy tính toán có nên vay tiền ngân hàng mua đất sao cho phù hợp. Đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng ít nhất phải cao gấp 2 lần so với số tiền lãi phải trả ngân hàng.
- Hãy cân nhắc và tính toán xem, nếu ngân hàng tăng lãi suất lên 1 – 2% thì thu nhập của bạn có đủ cân bằng để chi trả tiền lãi và các khoản chi tiêu hay không?
- Mảnh đất của bạn đầu tư phải đảm bảo có khả năng sinh lời trong tương lai và tính thanh khoản cao ở tương lai.
Khi đáp ứng được những tiêu chí trên, bạn có thể cân nhắc để quyết định có nên vay tiền ngân hàng để đầu tư mua đất kinh doanh hay không?
3. Có Nên Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất Đầu Tư ?
Với mục đích mua đất đầu tư sinh lời người mua cần có tầm nhìn và nắm bắt được các thông tin quy hoạch. Để có tỷ lệ sinh lợi nhuận cao vị trí đất cần mua phải là khu vực có sự triển trong tương lai và gần các khu tiện ích như trường học, siêu thị, cơ quan hành chính, khu vui chơi, TTTM,…
Không nhất thiết phải mua ở các khu vực trung tâm vì đã phát triển và giá không còn tăng mạnh. Các khu vực thưa thớt dân cư, còn quỹ đất lớn, thuận tiện về giao thông sẽ là nơi đang để phát triển mở rộng và đang để đầu tư đất.
? Xem Thêm : Lộ Giới Là Gì ? Khoảng Lùi Công Trình Là Gì ?
Một Số Hình Thức Vay Tiền Mua Đất Ở Ngân Hàng
Hiện nay có 2 hình thức vay tiền mua đất ở ngân hàng phổ biến là: vay thế chấp và vay tín chấp. Tùy thuộc mục đích và tình hình tài chính mà bạn có thể chọn hình thức vay tiền mua đất phù hợp.
Vay Thế Chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền truyền thống và đã rất quen thuộc với nhiều người. Đây là hình thức vay đòi hỏi bạn phải có tài sản giá trị để thế chấp nhằm đảm bảo mục đích vay tiền. Giá trị tài sản thế chấp có thể mang giá trị tương đương số tiền vay. Hoặc bạn có thể sử dụng tài sản đang có ý định mua để thế chấp.
- Ưu điểm: Vay thế chấp phù hợp với những bạn có nhu cầu vay số tiền lớn nhưng trả góp trong thời gian dài. Thời hạn vay thế chấp có thể lên đến 25 năm. Lưu ý thời gian vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp. Ngoài ra lãi suất của vay thế chấp tương đối thấp nên phù hợp nhiều đối tượng.
- Nhược điểm: Hình thức vay này bắt buộc đối tượng vay phải có tài sản thế chấp như xe, nhà đất hoặc các tài sản có giá trị tương đương số tiền vay. Thời gian thẩm định lâu cùng nhiều thủ tục rườm rà. Do đó ngân hàng thường mất nhiều thời gian để xử lý hồ sơ vay. Ngoài ra nếu bạn không còn khả năng chi trả thì tài sản thế chấp sẽ chuyển nhượng quyền sử dụng nhà, đất cho ngân hàng.
Vay Tín Chấp
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp do đó đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Nhưng lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp. Đồng thời thời gian vay cũng ngắn hơn. Tuy nhiên nếu bạn không có tài sản thế chấp thì nên chọn hình thức vay này. Có điều trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả trong thời gian ngắn thì nên cân nhắc kỹ trước khi chọn vay tín chấp.
- Ưu điểm: Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín của người vay. Ngân hàng sẽ đánh giá người vay thông qua các thông tin như địa chỉ nhà và nơi làm việc, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng. Thời gian xét duyệt và giải quyết hồ sơ nhanh chóng, thủ tục vay đơn giản. Thông thường bạn có thể nhận được tiền chỉ sau sau 2 ngày nộp hồ sơ.
- Nhược điểm: Lãi suất chính là nhược điểm lớn nhất của vay tín chấp. Vì bạn không thế chấp tài sản nên ngân hàng thường định lãi suất cao hơn các hình thức vay khác. Bởi vì họ muốn đề phòng rủi ro cũng như một số chi phí phát sinh khác. Tuy nhiên nếu bạn đã có sẵn một số vốn trong tay và chỉ còn thiếu một khoảng nữa là đủ để mua đất thì nên chọn vay tín chấp.
Đối Tượng Và Điều Kiện Để Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất
Để có thể vay tiền nhanh và không mất nhiều thời gian, người vay cần năm rõ những điều kiện, đối tượng được vay tiền ở dưới đây.
1. Đối Tượng Phù Hợp Đến Vay Ngân Hàng
- Quốc tịch: Là công dân Việt Nam, hoặc một số ngân hàng có hỗ trợ cho người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
- Độ tuổi: Thông thường từ 22- 70 tuổi.
- Hộ khẩu: Khách hàng cần có sổ hộ khẩu/ KT3/giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, Đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân
2. Điều Kiện Cho Vay Ngân Hàng.
- Không có các tiền án, tiền sự về các tội danh liên quan đến lừa đảo tín dụng
- Không phân biệt nghề nghiệp, giới tính hay địa vị xã hội
- Nguồn tài chính phải đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán
- Thu nhập hằng tháng bắt buộc phải từ 10 triệu đồng trở lên
- Không có lịch nợ xấu ở bất cứ đơn vị tài chính nào.
- Tài sản không có tranh chấp đất đai.
Hồ Sơ Cần Thiết Khi Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất Tại Đồng Nai
Hồ Sơ Cơ Bản
- Đơn đề nghị vay vốn của ngân hàng
- Ảnh 3×4 chụp trong 3 tháng gần nhất
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ KT3/giấy tạm trú theo quy định của nhà nước
- Đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân
Đối Với Thu Nhập Từ Lương
- Hợp đồng lao động/ Xác nhận công tác ( thời hạn tối thiểu
- Sao kê tài khoản nhận lương (bản gốc)/ Xác nhận lương từ 3 -6 tháng gần nhất hoặc hơn tuỳ vào quy định của ngân hàng.
Đối Với Thu Nhập Từ Các Nguồn Khác Lương
- Nguồn thu nhập từ cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe, v.v): Khách hàng phải chứng minh là chủ sở hữu (Đối với cho thuê nhà: có giấy chứng nhận sở hữu. Đối với cho thuê xe: có giấy đăng ký xe), Hợp đồng cho thuê còn thời hạn, tiền thu nhập hàng tháng từ việc cho thuê đó.
- Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Nếu bạn là chủ sở hữu công ty, doanh nghiệp thì thu nhập của bạn là từ kết quả kinh doanh của công ty. Các hồ sơ cần chuẩn bị để chứng minh nguồn thu nhập này: Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất), sổ theo dõi thu chi, sao kê tài khoản ngân hàng, v.v.
Hồ Sơ Thế Chấp Tài Sản.
- Giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán nhà ở, căn hộ, các giấy tờ, hóa đơn liên quan đến việc thanh toán, đặt cọc cho việc mua tài sản đó.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (sổ hồng, sổ đỏ), hợp đồng mua bán nhà ở, giấy phép xây dựng, tờ khai lệ phí trước bạ, hoặc giấy tờ hoàn công nhà ( nếu có)….
Cách Tính Lãi Vay Ngân Hàng Chính Xác Nhất
Để cân nhắc và quyết định có nên vay tiền ngân hàng để mua đất thì các bạn cần xác định được cách tính lãi vay ngân hàng. Trên cơ sở này, sẽ chủ động trong việc trả lãi hàng tháng đầy đủ và chuẩn xác nhất. Vì vậy, dưới đây là 3 cách tính lãi vay tiền ngân hàng mua đất, nhà chính xác nhất, hãy tham khảo nhé.
1. Lãi Suất Tính Theo Dư Nợ Gốc
Công thức tính lãi này như sau: Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng).
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/12 + lãi suất hàng tháng
Theo đó, với cách tính này, số tiền lãi hàng tháng bạn phải trả sẽ là như nhau. Tức là dù bạn vay trong vòng bao nhiêu năm, thì mỗi tháng số tiền lãi phải trả sẽ là cố định từ đầu.
2. Lãi Suất Tính Theo Dư Nợ Giảm Dần
Với cách tính lãi suất này, số tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền thực tế, sau khi đã trừ đi số tiền nợ gốc mà bạn đã trả hàng tháng trước đó.
Công thức này được tính như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.
3. Lãi Suất Tính Theo Dư Nợ Thả Nổi
Với cách tính lãi suất này, tùy vào thời điểm hoặc biến động của thị trường, chính sách của ngân hàng mà mức lãi suất hàng tháng có thể tăng hoặc giảm.
- Công thức tính lãi suất ban đầu như sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.
- Sau thời gian, lãi suất biến động thì số lãi bạn phải trả theo tháng sẽ tính theo công thức sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.
Như vậy, bạn nên tìm hiểu cụ thể từng cách thức tính lãi suất ngân hàng. Trên cơ sở đó, khi vay tiền ngân hàng cần hỏi rõ ngân hàng sẽ tính theo lãi suất nào để chủ động số tiền phải trả mỗi tháng.
Với những thông tin chia sẻ trên đây, các bạn đã tự trả lời được câu hỏi: Có nên vay tiền ngân hàng mua đất và cách tính lãi vay ngân hàng. Hi vọng, bạn sẽ có thêm kiến thức để tính toán cẩn thận và kỹ lưỡng trước khi vay tiền ngân hàng mua đất cũng như lãi suất phải trả hàng tháng nếu có nên vay tiền ngân hàng mua đất, nhà.
Tìm Hiểu Thêm Về Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Thấp Nhất Tại Đồng Nai
Dưới đây sẽ là so sánh các mức lãi suất cho vay mua Bất động sản tại các ngân hàng uy tín tại Đồng Nai:
Ngân Hàng Techcombank
Chính sách dành cho khách hàng vay từ 1 tỷ :
- Cố định 7.79%/ năm trong vòng 12 tháng.
- Cố định 8.75%/ năm trong vòng 24 tháng
- Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 1.5%.
- Sau thời gian cố định, áp dụng lãi suất thả nổi có biên độ cạnh tranh chỉ từ 2.3%/năm.
Chính sách dành cho khách hàng vay từ 5 tỷ trở lên:
- Cố định 7.79%/ năm trong vòng 12 tháng hoặc 8.75%/ năm
- Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 1%
- Sau thời gian cố định, áp dụng lãi suất thả nổi có biên độ cạnh tranh chỉ từ 2.0%/năm.
Ngân Hàng Vietcombank
Dưới đây là lãi suất Vay mua Bất động sản tại tại Vietcombank (cập nhật tháng 3/2020):
- Ưu đãi: 8,1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
- Ưu đãi: 8,6%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên.
- Ưu đãi: 8,9%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
- Ưu đãi: 9,5%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.
- Ưu đãi: 10,3%/năm cố định trong 60 tháng đầu tiên.
Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất vay mua nhà Vietcombank sẽ được thả nổi với biên độ dao động từ 3 – 3,5%/năm, khoảng 10,5% – 11%/năm.
Ngân Hàng BIDV
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay tiền ngân hàng mua đất. Vay mua xe ô tô, tiêu dùng hay sản xuất kinh doanh của khách hàng cá nhân. Ngân hàng BIDV đã có chương trình tiếp nối. Thành công hỗ trợ lãi suất ưu đãi cho khách hàng như sau:
- Chỉ từ 7,3%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 7,8%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 8,2%/năm trong 18 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 8,6%/năm trong 24 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 9,3%/năm trong 36 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
Ngân hàng VPBank
Hiện tại ngân hàng VPBank đang cho vay vốn mua nhà với các gói lãi suất ưu đãi như sau:
- Ưu đãi 7,4%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên
- Ưu đãi 8,4%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
- Ưu đãi 9%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
- Ưu đãi 9,4%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
Ngân hàng VIB
Ngân hàng VIB với gói vay tiền ngân hàng mua đất. Cung cấp 3 gói vay với lãi suất ưu đãi khác nhau. Điều này giúp khách hàng có thể dễ dàng trong. Việc lựa chọn cho mình gói vay phù hợp với bản thân và gia đình.
- Gói 1: Lãi suất 6,09%/năm, cố định trong 3 tháng đầu tiên.
- Gói 2: Lãi suất 7,59%/năm, cố định trong 6 tháng đầu tiên.
- Gói 3: Lãi suất 9,09%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên.
Sau thời gian ưu đãi người vay sẽ được áp dụng mức lãi suất suất thả nổi triên thị trường, biên độ dao động từ 3 – 3,5%/năm, khoảng 10,5% – 11%/năm
Một Số Lưu Ý Khi Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất, Nhà Tại Đồng Nai
Như vậy, có nên vay tiền ngân hàng mua đất thì cần lưu ý những điều dưới đây:
- Xác định mục tiêu: cái mà bạn muốn đạt được khi đầu tư vào bất động sản. Chia mục tiêu thành nhiều giai đoạn.
- Xác định khả năng tài chính và xây dựng chiến lược: Hãy tìm sự giúp đỡ của cố vấn tài chính. Hoặc chuyên viên tư vấn để bạn nắm rõ khả năng tài chính của mình.
- Tìm kiếm đội ngũ hỗ trợ: bạn có thể tham khảo từ chuyên gia đầu tư bất động sản và cố vấn tài chính/chuyên viên ngân hàng, kế toán và luật sư cũng rất quan trọng trên con đường đầu tư của bạn.
- Mua những dự án có chiến lược và phù hợp với mục tiêu: Nên mua tài sản với mức giá thấp hơn giá thị trường để giảm thiểu rủi ro.
- Mua tài sản ở những khu vực có tiềm năng phát triển mạnh. (Khu vực gần trung tâm, nơi có cơ sở hạ tầng mới và phù hợp với nhu cầu thuê).
- Trường hợp mua tài sản đang phải thế chấp. Người bán tài sản đó phải chứng minh được dòng tiền của họ khả năng thanh toán. Hãy chắc chắn rằng bạn không bị vướng vào khoản nợ của họ.
Tất cả những thông tin quan trọng trong việc vay tiền mua đất đã được liệt kê hết trong bài viết này. Hy vọng sẽ mang đến nhiều điều hữu ích cho các độc giả.
