Nhiều người vẫn chưa biết rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ dùng để bảo đảm rủi ro cho người thụ hưởng mà còn giúp chủ nhà tiếp cận các khoản vay với hạn mức rất lớn từ nhiều tổ chức tài chính. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife – AIA – Prudential chinh phục khách hàng mỗi ngày bằng sự nhanh chóng, tiện lợi và nhiều điều kiện ưu đãi. Hãy tham khảo bài viết dưới đây để tìm hiểu về gói vay đặc biệt này nhé!
Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì ?
Đây là một hình thức cho vay không có bảo đảm, được đánh dấu bằng một số điểm mạnh như:
vay tiền không thế chấp, vay tiền nhanh không thẩm định người thân.
Cơ sở để xét duyệt hồ sơ trong hình thức vay thế chấp này là uy tín của khách hàng thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà họ cung cấp:
mức phí bảo hiểm, tên chủ sở hữu đăng ký, thời gian tham gia bảo hiểm.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp hỗ trợ tài chính tiện ích, thông minh và hiện đại, sở hữu nhiều tính năng ưu việt với tỷ lệ duyệt và khả năng cho vay cao.
Ưu Và Nhược Điểm Của Khoản Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Ưu Điểm
Nhận được sự quan tâm lớn từ người dân Việt Nam, trở thành chủ đề nóng trên nhiều diễn đàn tài chính, giải pháp vay hỗ trợ tài chính này đã “ghi điểm” với những điều kiện độc đáo sau:
- Tiêu chuẩn cho vay cao, số tiền giải ngân gấp mấy lần tiền đóng bảo hiểm hàng tháng.
- Mọi thông tin, điều kiện, chính sách đều được công khai, minh bạch và rõ ràng.
- Vay tiền không thế chấp tài sản, giấy tờ có giá trị bảo đảm tương đương.
- Vay tiền không cần thế chấp tài sản từ bên thứ ba.
- Vay không cần chứng minh thu nhập. Đánh giá tài liệu trong thời gian kỷ lục
- Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi, hấp dẫn.
- Dịch vụ xếp hạng hoàn toàn miễn phí.
- Phê duyệt nhu cầu thanh toán trước hạn nếu bạn có đủ khả năng chi trả.
- Chấp nhận hình thức trả góp hàng tháng, giảm áp lực và gánh nặng thanh toán cho người vay.
- Thời hạn vay dài và linh hoạt trong nhiều tháng. Cam kết bảo mật thông tin khách hàng.
- Quá trình này nhanh chóng, dễ dàng và thuận tiện.
Nhược Điểm
Bên cạnh những lợi ích trên, hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cũng không tránh khỏi một số hạn chế như:
- Các hạn mức và lãi suất không cụ thể mà phụ thuộc vào số tiền đóng hàng tháng của từng hợp đồng bảo hiểm và từng đơn vị bảo hiểm như Manulife – AIA – Prudential.
- Không nhận cho vay nợ chú ý, còn nợ xấu thì nên vay ở đây.
- Hạn chế cho vay chỉ dành cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Điều Kiện Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Manulife- AIA – Prudential
Khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Không nằm trong danh sách nợ xấu của bất kỳ đơn vị nào theo nghiên cứu của CIC.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
- Ở phân khúc độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi.
- Là người đứng tên chính chủ trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để được duyệt vay.
- Có việc làm, mang lại nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả, trả nợ khoản vay. Có đầy đủ năng lực pháp luật và chịu trách nhiệm về mọi hành vi trước pháp luật.
Riêng đối với hợp đồng bảo hiểm khoản vay, bên vay yêu cầu:
- Hợp đồng bảo hiểm có giá trị ít nhất 1 năm kể từ ngày ký.
- Đóng phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu đồng/năm theo một trong các hình thức sau:
- tháng, quý, năm.
Thủ Tục, Hồ Sơ Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Manulife- AIA – Prudential
Một bộ hồ sơ chuẩn cho vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ cần bao gồm một số giấy tờ cơ bản sau:
- Mẫu đơn xin cho vay.
- Bản sao CMND/CCCD có công chứng.
- Bản sao công chứng hợp đồng giao dịch bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential.
- Bản sao sổ gốc, công chứng sổ tạm trú/sổ hộ khẩu/KT3.
- Ảnh thẻ 3*4 trong vòng 6 tháng trở lại đây. Biên lai thu phí bảo hiểm trong ít nhất 3 tháng gần nhất.
Một Số Đơn Vị Cho Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Uy Tín Hàng Đầu
Nếu bạn đang ấp ủ cơ hội đăng ký hỗ trợ tài chính bằng hình thức vay mua bảo hiểm nhân thọ thì những công ty dưới đây là gợi ý đáng tin cậy cho bạn về mức độ uy tín và chất lượng của từng điều khoản. Đặc biệt:
Techcombank
Các hợp đồng bảo hiểm từ Prudential, Aia, Hanwhalife, Dai-ichi, v.v. đều thuộc diện chấp thuận hỗ trợ tài chính của Techcombank. Cụ thể, ngân hàng thương mại Techcombank quy định các điều kiện sau:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đứng tên người mua.
- Hạn mức giải ngân lớn, lên tới 300 triệu/khoản vay.
- Lãi suất thấp, ưu đãi và hấp dẫn, chỉ từ 1,5%/tháng.
- Chấp nhận trả góp theo dư nợ giảm dần, không cần chứng minh thu nhập. Thanh toán linh hoạt 6 tháng – 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.techcombank.com.vn/
VietinBank
Là một trong tứ đại ngân hàng quốc doanh, tiên phong trong lĩnh vực cho vay bảo hiểm nhân thọ, VietinBank đã trở thành địa chỉ tin cậy của hàng trăm nghìn người dân Việt Nam. Cụ thể, VietinBank nêu rõ:
- Người đi vay làm việc để được trả lương hoặc tự kinh doanh.
- Thời gian bảo hiểm tối thiểu là 12 tháng và hợp đồng còn hiệu lực.
- Cung cấp đầy đủ biên lai đóng phí của 2 kỳ bảo hiểm AIA – Manulife – Prudential gần nhất.
- Hạn mức giải ngân đa dạng từ 10 triệu đồng đến 300 triệu đồng. Lãi suất chuẩn cạnh tranh, từ 0,8%/tháng đến 1,5%/tháng.
- Giải ngân nhanh chóng ngay trong ngày.
- Thời gian trả nợ cho mỗi khoản vay có thể lên đến 48 tháng.
- Link truy cập: https://www.vietinbank.vn/
Vietcombank
Sự xuất hiện của Vietcombank trong gói dịch vụ cho vay bảo hiểm nhân thọ càng khiến cuộc chiến giành thị phần trở nên khốc liệt hơn nhờ thế mạnh chính trị riêng biệt. Cụ thể, Vietcombank nêu rõ:
- Chấp nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ bất kỳ công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp nào tại Việt Nam.
- Hạn mức vay lên tới 10 lần phí đóng hàng tháng.
- Lãi suất vay cực ưu đãi, chỉ từ 6%/năm.
- Thủ tục vay nhanh chóng, dễ dàng và đơn giản. Không nhập bất kỳ tài liệu liên quan.
- Thanh toán linh hoạt trong 48 tháng.
- Phê duyệt nhanh trong 2 ngày.
- Link truy cập: https://portal.vietcombank.com.vn/
Agribank
Giống như người bạn VietinBank, Agribank ngân hàng 100% vốn nhà nước cũng lập được nhiều thành tích đáng nể với gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn. Cụ thể, Agribank nêu rõ:
- Hỗ trợ giải ngân số tiền cực lớn, lên đến 100 lần phí bảo hiểm hàng tháng.
- Lãi suất cho vay dao động từ 1,5%/tháng đến 1,66%/tháng.
- Thanh toán linh hoạt 6 tháng – 48 tháng.
- Giải ngân trong vòng 2-3 ngày làm việc. Chấp nhận thanh toán bất cứ lúc nào.
- Link truy cập: https://www.agribank.com.vn/
MB Bank
Không thua kém các đơn vị trên, MBBank chiếm được lượng lớn khách hàng nhờ:
- Hạn mức bảo hiểm gấp 100 lần số tiền thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng.
- Biên độ dao động lãi suất từ 0,8%/tháng đến 1,66%/tháng.
- Thanh toán linh hoạt trong 48 tháng.
- Link truy cập: https://mbbank.com.vn/
BIDV
Nguồn cung cho vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ cũng đã gia nhập BIDV, đánh dấu sự gia tăng gần đây về số lượng các khoản vay có bảo đảm. Thành công của sản phẩm cho vay bảo hiểm nhân thọ BIDV là nhờ những đặc điểm hấp dẫn:
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản và dễ dàng.
- Hỗ trợ tài chính từ 70 triệu đến 100 triệu đồng.
- Lãi suất hấp dẫn, trung bình từ 1,66%/tháng đến 2,17%/tháng.
- Hỗ trợ trần vay lớn hơn phí bảo hiểm đã đóng. Thanh toán linh hoạt lên đến 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.bidv.com.vn/
Mirae Asset
Ngoài các ngân hàng thương mại, nhà nước, công ty tài chính Mirae Asset thuộc tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset của Hàn Quốc cũng là một gợi ý đáng tham khảo khi đặt lên bàn cân so sánh các sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, Mirae Asset tuyên bố:
- Hạn mức cực lớn, lên đến 100 triệu đồng, phù hợp chi tiêu cho nhiều nhu cầu tài chính cá nhân.
- Trả góp linh hoạt 6 tháng – 36 tháng.
- Hỗ trợ khách hàng thanh toán trước thời hạn đã thỏa thuận.
- Dịch vụ xử lý yêu cầu miễn phí. Giải ngân nhanh trong 2-3 ngày.
- Khoản vay minh bạch với lãi suất chỉ từ 2,92%/tháng.
- Link truy cập: https://mafc.com.vn/
SHB
Gợi ý tiếp theo là dịch vụ vay vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn. Ra mắt với ưu đãi tín dụng bảo hiểm nhân thọ SHB Finance, đơn vị này nhanh chóng lao vào cuộc đua giành lợi thế cạnh tranh khốc liệt:
- Chỉ yêu cầu bảo hiểm trong thời gian dài hơn 6 tháng.
- Hạn mức vay tối đa 70 triệu đồng.
- Lãi suất cố định tham chiếu 1,711%/tháng.
- Thanh toán linh hoạt trong 24 tháng hoặc 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.shb.com.vn/
Shinhan Finance
Là công ty tài chính uy tín liên kết trực tiếp với ứng dụng Viettel Money, Shinhan Finance mang đến gói vay bảo hiểm nhân thọ với nhiều trải nghiệm tiện lợi và dễ dàng:
- Hỗ trợ vay với hạn mức cực cao lên đến 90 triệu đồng.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,5%/tháng.
- Thời hạn linh hoạt từ 24 tháng đến 36 tháng.
- Cam kết bảo mật thông tin khách hàng.
- Link truy cập: https://shinhanfinance.com.vn/
VPBank
Cuối cùng, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ VPBank cũng là một lựa chọn tốt nhờ những chính sách hấp dẫn như:
- Hạn mức vay từ 10 triệu đến 80 triệu đồng.
- Lãi suất dao động từ 1,66%/tháng đến 2,17%/tháng.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.vpbank.com.vn/
Giải Đáp Câu Hỏi Thường Gặp
Mất Hóa Đơn Đóng Bảo Hiểm Có Vay Được Không ?
Trong trường hợp này, khách hàng phải yêu cầu công ty bảo hiểm xuất hóa đơn thì mới được chấp nhận cho vay.
Bảo Hiểm Nhân Thọ Sang Tên Có Vay Được Không ?
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển nhượng vẫn sẽ được chấp thuận nếu:
- Hợp đồng bảo hiểm Manulife – AIA – Prudential có thời hạn tối thiểu là 1 năm.
- Được công ty bảo hiểm xác nhận và chuyển giao đầy đủ.
- Thanh toán đầy đủ trong ít nhất 6 tháng gần nhất.
Lãi Suất Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Bao Nhiêu ?
Tham khảo lần cập nhật cuối năm 2023, lãi suất được cập nhật theo một số đơn vị như sau:
- Hồ sơ có hóa đơn đóng phí trên 6 tháng : lãi suất dao động từ 1,66%/tháng.
- Chứng từ có biên lai đóng bảo hiểm 3 tháng : lãi suất dao động từ 2,17%/tháng.
Tuy nhiên, lãi suất sẽ phụ thuộc vào biến động tài chính và quy định của ngân hàng. Do đó, khách hàng nên liên hệ với cơ quan cho vay để nhận được thông tin chính xác nhất.
Có Thể Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Sang Tên Không ?
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển nhượng sẽ được chấp thuận cho vay nếu thỏa mãn:
- Quyền sở hữu được tuyên bố và trách nhiệm hoàn toàn được chuyển giao từ công ty bảo hiểm.
- Thanh toán đầy đủ trong ít nhất 6 tháng.
- Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được đảm bảo còn ít nhất 1 năm kể từ ngày chính thức vay vốn.
Có Thể Thanh Toán Khoản Vay Bằng Những Cách Nào ?
Có 3 cách để hoàn trả khoản vay bằng bảo hiểm nhân thọ:
- Chuyển khoản bằng Internet Banking.
- Thanh toán bằng ví điện tử: Zalo Pay, Momo, Viettel Pay, v.v.
- Thanh toán qua nhiều chi nhánh: FPT Shop, Điện Máy Xanh, Thế Giới Di Động,..
Kỳ Hạn Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Kéo Dài Bao Lâu ?
Theo quy định mới nhất:
- Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 6 tháng đến 12 tháng: thời hạn giải quyết tương ứng là 6 tháng đến 36 tháng.
- Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 12 tháng, phí bảo hiểm trên 3 triệu đồng/năm, 5 triệu đồng/năm, 10 triệu đồng/năm: thời hạn giải quyết tương ứng là 13 tháng đến 36 tháng.
Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Giải Ngân Trong Bao Lâu ?
Sau tối đa 2 đến 3 ngày làm việc, số tiền đã thanh toán sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của khách hàng.
Lời Kết
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin mới nhất về gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife – AIA – Prudential năm 2023. Hi vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định nhanh chóng nhất, nhanh chóng chọn được đơn vị phù hợp để giải quyết vấn đề tài chính của mình.
