Search
kinh-nghiem-vay-tien-mua-nha-lai-suat-thap

Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà Lãi Suất Tốt Nhất Bạn Nên Biết




Làm sao để vay mua nhà hiệu quả? Không có vốn có nên vay ngân hàng mua nhà trả góp? Bí quyết chọn đối tác cho vay hiệu quả là gì?… Đây là những từ khóa được tìm kiếm khá nhiều trong thời gian gần đây khi nói đến chủ đề kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả. Hãy cùng tìm hiểu và “bỏ túi” những kinh nghiệm độc đáo được chia sẻ trong bài viết sau. Để nhanh chóng sở hữu căn nhà của riêng mình nhé! 

Vay Tiền Mua Nhà Là Gì ?

Vay mua nhà đất là bộ sản phẩm vay dành cho cá nhân có nhu cầu vay mua nhà, đất, căn hộ chung cư. Hoặc sản phẩm bất động sản như : nhà riêng, nhà phố, nhà xưởng, biệt thự, trang trại, resort hay kho bãi, v.v.

Theo đó, căn cứ vào tài sản bảo đảm: nhà đất, ô tô… Hay tài sản hình thành từ khoản vay. Các đơn vị sẽ đưa ra hạn mức và điều kiện hỗ trợ phù hợp với từng hồ sơ.

kiem-tra-khoan-vay-ngan-hang-chinh-sach-xa-hoi

Nhắc đến vay mua nhà người ta sẽ nhớ ngay đến những đặc điểm nổi bật của gói sản phẩm này như:

  • Hạn mức giải ngân rất lớn. Đặc biệt lên đến 95% – 100% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thời hạn vay có thể lên đến 30 năm.
  • Lãi suất thanh toán tính trên dư nợ giảm dần với nhiều ưu đãi.
  • Quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng. Giải ngân ngay 1 hoặc nhiều đợt tùy theo thỏa thuận của 2 bên. 

Có Nên Vay Ngân Hàng Mua Nhà Không ?

Phương án vay mua nhà mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn như:

  • Mang đến khả năng sở hữu ngôi nhà/căn hộ của riêng bạn khi tài chính của bạn bị hạn chế.
  • Chương trình khuyến khích khách hàng mới với nhiều hấp dẫn.
  • Hỗ trợ vay linh hoạt trả dài hạn.
  • Cơ hội an tâm về tính pháp lý của căn nhà với sự đảm bảo trong quá trình thẩm định: Tính khả thi, giấy tờ mua bán, uy tín chủ đầu tư, tiện ích đi kèm…
  • Bạn có thể dùng chính căn nhà mình mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu không có tài sản thế chấp.

Bên cạnh những ưu điểm trên, nhiều người tại Việt Nam tỏ ra khá đắn đo trước quyết định vay tiền. Vì sợ rủi ro: Nhà đầu tư phá sản, lãi suất lên xuống thất thường. Không có đủ vốn tự có, phát sinh phí trả nợ, thủ tục vay vốn rườm rà, phức tạp… Thế nhưng, nếu nhìn rộng ra các bang của Mỹ, con cái thường có xu hướng mua nhà rất sớm. Đồng thời, theo các chuyên gia tài chính, bạn nên vay tiền để mua nhà bởi hoàn toàn có thể nhìn thấy và kiểm soát được những rủi ro trên. 




Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Tiền Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Xây Sửa Nhà

Top 7 Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà Tiết Kiệm Nhất

Vậy làm thế nào để bạn kiểm soát những rủi ro không mong muốn? Hãy cùng tham khảo một số kinh nghiệm vay mua nhà được các chuyên gia góp ý dưới đây nhé! 

1. Xác Định Ngưỡng Vay Phù Hợp

Đó là một trong những kinh nghiệm cần thiết và quan trọng mỗi khi bạn có ý định vay tiền mua nhà. Việc xác định ngưỡng vay phù hợp dựa trên khả năng tài chính của bản thân. Và khả năng chi trả hàng tháng sẽ giúp bạn yên tâm hơn với quyết định vay vốn và kế hoạch trả nợ trong tương lai. 

2. Tìm Hiểu Kỹ Chính Sách Và Điều Khoản Vay Vốn

Không chỉ vay mua nhà mà với bất kỳ khoản vay nào. Điều quan trọng và vô cùng cần thiết là bạn phải tìm hiểu kỹ về chính sách cũng như điều kiện vay của ngân hàng này.

Hiện nay, vay vốn ngân hàng thường có hai hình thức. Như : Cho vay tín chấp không thế chấp và cho vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Thông thường, vay mua nhà thường áp dụng hình thức thế chấp tài sản do hạn mức cao hơn. Lãi suất ưu đãi và số tiền tiết kiệm được nhiều hơn.

Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà

Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét các điều khoản như: lãi suất, thời hạn cho vay và hạn mức tối đa, v.v. Những quy định này có thực sự phù hợp? Họ có đáp ứng yêu cầu và khả năng của bạn không? 




3. Cân Nhắc Chi Phí Lãi Suất Và Các Khoản Phụ Phí Phát Sinh

Lãi suất luôn là một trong những điều kiện chính cần cân nhắc khi vay tiền mua nhà.

Hiện nay, các đơn vị ngân hàng thường áp dụng hai phương pháp tính lãi. Như : tính lãi trên dư nợ giảm dần hoặc tính lãi trên dư nợ cố định ban đầu. Như vậy, nếu tính lãi trên dư nợ ban đầu sẽ có xu hướng cao hơn tính trên dư nợ giảm dần tùy theo thời hạn trả. Tuy nhiên, đôi khi với lãi suất thay đổi, chi phí lãi vay trên số dư giảm dần cao hơn so với số dư gốc. Vì vậy, bạn cần cân nhắc thật kỹ từng trường hợp, lắng nghe sự tư vấn của nhân viên. Để lựa chọn cách tính lãi tối ưu và phù hợp nhất. Ngoài ra, bạn cũng nên để ý đến những chi phí phát sinh thêm trong quá trình vay. Và dành ra một khoản dự phòng cho chúng:

  • Phí trả trước khoản vay.
  • Phí dịch vụ xét duyệt hồ sơ.
  • Phạt chậm thanh toán.
  • … 

4. Xây Dựng Kế Hoạch Chi Trả Phù Hợp

Sau khi vay tiền để sở hữu ngôi nhà mơ ước. Bạn cần tập trung vào kế hoạch thanh toán của mình. Cách mua nhà trả góp thông minh tối ưu nhất. Bạn cần dự trù ngân sách mua nhà trả góp, ưu tiên các khoản chi phí sinh hoạt thực sự cần thiết và dành một phần thu nhập hàng tháng cho việc mua nhà trả góp. khoản vay. . Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu và thanh toán đúng hạn.

Kinh nghiệm vàng trong việc xây dựng phương án thanh toán là bạn phải nắm được các nguyên tắc sau:

  • Tuyệt đối đừng bỏ qua khoản tích lũy dự phòng, dù chỉ là 5% – 10% vì theo thời gian số tiền đó sẽ được nhân lên khá nhiều.
  • Theo dõi các khoản chi tiêu của bạn thường xuyên. Chỉ chi tiêu những gì thực sự cần thiết. 

5. Lựa Chọn Nhà Ở Phù Hợp Trước Khi Vay

Tưởng chừng như không quan trọng nhưng thực tế lại giúp ích rất nhiều trong quá trình “sở hữu” ngôi nhà mơ ước đó.

Bạn nên suy nghĩ về nhu cầu, tình hình tài chính và các khía cạnh liên quan khác để tìm được căn nhà phù hợp, sau đó cân nhắc việc xin hỗ trợ vay vốn từ các ngân hàng. 




6. Đọc Kỹ Hợp Đồng Vay Trước Khi Ký Kết

Nhiều người chủ quan không đọc kỹ các điều khoản quy định trong hợp đồng mà đặt bút ký ngay. Nó sẽ mang đến cho bạn nhiều rủi ro, thậm chí sẽ xảy ra tranh chấp về sau.

Do đó, hãy đọc kỹ hợp đồng, kiểm tra các điểm bất thường, chữ ký, con dấu giáp lai, v.v. sẽ giúp bạn giảm thiểu đáng kể rủi ro trong quá trình vay vốn.

vay-tien-mua-nha

Ở bất kỳ đơn vị nào, bạn cũng phải nhớ rằng phải lưu giữ cẩn thận một bản hợp đồng chính thức có đủ chữ ký, con dấu và dấu ngân hàng để phục vụ cho các giao dịch sau này giữa hai bên. . 

7. Chỉ Vay Tiền Mua Nhà Khi Đã Có 30% Vốn

Kinh nghiệm cuối cùng nhưng cũng vô cùng quan trọng đó là cân nhắc về nguồn vốn cá nhân.

Hiện nhiều đơn vị cho vay tiền mua nhà với hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, theo lời khuyên của chuyên gia, bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đã có trong tay ít nhất 30% số vốn, điều này sẽ giúp bạn hạn chế phụ thuộc vào ngân hàng, giảm áp lực và gánh nặng tài chính trong quá trình vay vốn. quá trình. 

Kinh Nghiệm Chọn Ngân Hàng Vay Mua Nhà Uy Tín

Để lựa chọn đơn vị vay mua nhà phù hợp, bạn nên cân nhắc dựa trên một số tiêu chí như:




  • Lãi suất tốt : Hãy tham khảo những ngân hàng có lãi suất thấp nhưng phải đi kèm điều kiện đảm bảo để có gói vay an toàn. Nếu chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, bạn nên cân nhắc các ưu đãi đi kèm.
  • Điều kiện đảm bảo cam kết bảo đảm của gói vay.
  • Chương trình ưu đãi cho vay
  • Giá trị khoản vay : Ngân hàng sẽ thẩm định và giải ngân 60-80% tổng giá trị căn nhà. Bạn nên cân nhắc xem ngân hàng nào cho vay tốt nhất với năng lực tài chính hiện tại. 
  • Thời hạn vay linh hoạt : Tùy vào độ uy tín và số tiền vay, khách hàng có thể vay ngắn hạn hoặc dài hạn, tuy nhiên, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà là nên chọn những khoản vay có kỳ hạn dài, dài hạn và trả nợ trước hạn. tình hình tài chính thực sự phù hợp. 

Đọc thêm: Vay 200 Triệu Trả Góp Tại Ngân Hàng- Điều Kiện & Lãi Suất [2023]

Sai Lầm Phổ Biến Khi Vay Tiền Mua Nhà

Mua nhà là một quyết định lớn đòi hỏi sự suy nghĩ cẩn thận và thận trọng. Cẩn trọng trong việc tích lũy kinh nghiệm, những lưu ý khi vay tiền sẽ giúp bạn hạn chế mắc phải những sai lầm như:

  • Không thể cân đối chi tiêu và trả nợ.
  • Lúng túng trong phương án quyết toán.
  • Không thể trả nợ đúng hạn.
  • Mua nhà quá đắt so với khả năng tài chính của bạn. Chuyển tiền đầy đủ vào ngân hàng, tùy thuộc vào đối tác cho vay. 

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tiền Mua Nhà

Ngoài những vấn đề trên, bạn cũng cần lưu ý một số kinh nghiệm vay mua nhà trả góp dựa trên một số câu hỏi thường gặp như:  

Ngân Hàng Xét Duyệt Khoản Vay Trong Bao Lâu ?

Vì khoản vay mua nhà sẽ mất nhiều thời gian hơn để thẩm định tài sản cố định cũng như thu nhập cá nhân nên quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ lâu hơn so với các hình thức vay thông thường khác, có thể mất từ ​​3-4 ngày đến 1 tuần làm việc tùy theo độ phức tạp của hồ sơ. 

Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà

Sau Bao Lâu Thì Được Giải Ngân Vốn Vay ?

Sẽ tùy thuộc vào điều kiện của ngân hàng, thông thường tiền sẽ đến tay khách hàng trong khoảng 1-2 ngày làm việc. 

Nợ Xấu Có Được Vay Tiền Mua Nhà Không ?

Quả thực, rất hiếm ngân hàng duyệt hồ sơ có tỷ lệ nợ xấu theo CIC. Tuy nhiên, một số trường hợp dưới đây vẫn có cơ hội được duyệt vay cao, chẳng hạn như:




  • Khoản nợ xấu nhỏ dưới 50 triệu đồng.
  • Có phiếu xác nhận lỗi nhân viên, lỗi hệ thống.
  • Toàn bộ khoản vay đã được hoàn trả trước thời hạn nộp hồ sơ vay vốn. 

Lời Kết

Trên đây, bài viết đã tổng hợp tất cả những kinh nghiệm vay tiền mua nhà bạn cần lưu ý trong quá trình nhận hỗ trợ tài chính từ ngân hàng. Hy vọng những chia sẻ trên đây của Nhaphodongnai.com sẽ giúp bạn nhanh chóng tìm được đối tác tin cậy, sản phẩm có hạn mức phù hợp để rút ngắn thời gian sở hữu tổ ấm cho mình! 

5/5 - (1 bình chọn)



Nếu bạn thấy hữu ích, hãy chia sẻ bài viết này đến bạn bè người thân và gia đình bằng cách bấm vào nút bên dưới đây :

Bài Viết Liên Quan

Index