Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ? Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Trang chủ » Cẩm Nang - Kiến Thức » Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ? Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử
Ngân hàng điện tử là gì ? Dịch vụ ngân hàng điện tử là gì ? Có các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử nào. Chúng ta cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây
tien-ich-internet-banking

Khái Niệm Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử, hay còn gọi là e-Banking. Là một loại hình dịch vụ cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính trên các công cụ có kết nối internet. Hoặc mạng viễn thông mà không cần sử dụng thẻ ATM hoặc trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng.

Bằng việc sử dụng các dịch vụ do ngân hàng điện tử cung cấp. Người dùng có thể giao dịch chuyển tiền, truy vấn số dư. Tiến hành các thao tác khác đối với tài khoản của mình theo hình thức online.

Khái niệm ngân hàng điện tử sớm xuất hiện trên thế giới vào đầu những năm 1980. Tiền thân của dịch vụ này là việc khách hàng sử dụng đường dây điện thoại. Và các thiết bị điện tử để truy cập hệ thống ngân hàng. Mỹ và châu Âu là những nơi đầu tiên manh nha các hình thức của e-banking. Biểu hiện bằng việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng từ xa thông qua các thiết bị như điện thoại, máy tính,…

Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?
Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Như vậy, ta có thể đưa ra định nghĩa về dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT): Là loại dịch vụ ngân hàng cho phép các giao dịch ngân hàng được thực hiện qua điện thoại. Hoặc máy tính thông qua internet. Thay vì phải đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng. Hiểu theo nghĩa rộng hơn, dịch vụ ngân hàng điện tử là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với điện tử viễn thông và công nghệ thông tin. Hay nói cách khác, loại hình dịch vụ này là một dạng của thương mại điện tử (e-commerce) ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.

Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử

Trên Thế Giới

Trên thế giới, loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử (Tiếng Anh: E-banking) đã xuất hiện từ khá sớm trong lịch sử. Nó lần đầu tiên được cung ứng từ năm 1980 bởi một ngân hàng ở Scotland. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng điện tử chính thức được cung ứng bởi các ngân hàng vào năm 1990. Và ngày càng trở nên phổ biến cho đến ngày nay.

Về mặt thực chất, ngân hàng điện tử gồm những dạng của thanh toán giao dịch giữa ngân hàng và người mua dựa trên quy trình giải quyết. Và xử lý và chuyển giao tài liệu số hóa để từ đó phân phối những mẫu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng điện tử sống sót dưới hai hình thức là :

  • Hình thức ngân hàng trực tuyến chỉ sống sót trên cơ sở mạng Internet. Phân phối 100 % dịch vụ trải qua mạng Internet
  • Quy mô tích hợp giữa mạng lưới hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống lịch sử và điện tử hóa. Những dịch vụ truyền thống cuội nguồn, nghĩa là phân phối những mẫu sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới .

Ở Việt Nam

Ở Việt Nam, ngân hàng điện tử bắt đầu được biết đến và có những nền móng đầu tiên vào giữa những năm 2000. Tuy nhiên, phải đến đầu thập niên 2010, dưới sự phát triển và tác động của cuộc cách mạng 4.0. Xu hướng e-banking mới thực sự bùng nổ.

Sự phổ biến của Internet và các thiết bị công nghệ như điện thoại thông minh, máy tính bảng, laptop,… Tạo điều kiện cho e-banking phát triển. Việc dân số Việt Nam trẻ, nhạy bén với công nghệ. Có tỷ lệ sử dụng điện thoại di động và Internet cao (trên 50% dân số). Góp phần làm nảy sinh nhu cầu về dịch vụ tiện lợi như ngân hàng điện tử. Công nghệ xuất hiện làm thói quen và hành vi của khách hàng dần thay đổi. Họ mong muốn trải nghiệm dịch vụ tài chính an toàn, thuận tiện. Có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi ngay trên thiết bị điện tử cầm tay. Thay vì mất thời gian, công sức đi lại. Nhu cầu này đặt ra bài toán đổi mới dịch vụ cho các ngân hàng.

Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử
Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước đã có những chiến lược thúc đẩy chuyển đổi nền kinh tế. Thiên về sử dụng tiền mặt sang nền kinh tế dựa trên nền tảng kỹ thuật số. Cũng như hỗ trợ những nhà phát triển trong lĩnh vực này.

2. Tại Sao Ngân Hàng Điện Tử Được Ưa Chuộng ?

Ngân hàng điện tử phát triển nhanh chóng, mạnh mẽ và được ưa chuộng. Một phần vì những lợi ích thiết thực mà xu hướng này mang lại cho người dùng cá nhân, doanh nghiệp và bản thân ngân hàng.

2.1. Lợi Ích Với Người Dùng Cá Nhân

Sự thuận tiện, các tiện ích và ưu đãi là một trong những lý do khiến người dùng ngày càng ưa thích dịch vụ e-banking. Một số ưu điểm của Ngân Hàng Điện Tử đối với người dùng cá nhân như sau :

  • Tiết kiệm thời gian, công sức di chuyển để thực hiện giao dịch.
  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
  • Không bị giới hạn thời gian làm việc hành chính, địa điểm sinh sống (khi đi du lịch nước ngoài. Bạn vẫn có thể sử dụng ngân hàng điện tử). Giao dịch mọi lúc mọi nơi 24/7 ( chỉ cần sở hữu thiết bị điện tử kết nối Internet và tài khoản ngân hàng. Bạn có thể ngồi tại nhà, văn phòng hay quán cafe để thực hiện giao dịch của mình)
  • Thanh toán hóa đơn trực tuyến nhanh chóng như : hóa đơn điện, nước, mạng, nạp tiền điện thoại,….

2.2. Lợi Ích Với Người Dùng Doanh Nghiệp

Rất nhiều doanh nghiệp đã ứng dụng ngân hàng điện tử vào hoạt động kinh doanh. E-banking giúp cải thiện hiệu suất và tốc độ giao dịch tài chính. Từ đó đem lại lợi ích lâu dài cho hoạt động quản lý tài chính của doanh nghiệp. Một số lợi ích của Ngân Hàng Điện Tử đối với doanh nghiệp như sau :

  • Tăng tốc độ giao dịch và quản lý, theo dõi dòng tiền chính xác.
  • Sao kê và kiểm soát dòng tiền ngay trên điện thoại ( dịch vụ sao kê online được cung cấp bởi ngân hàng điện tử)
  • Hệ thống bảo mật Ngân Hàng Điện Tử hiện đại. Đồng bộ với ngân hàng
  • Tối ưu chi phí doanh nghiệp. Tăng hiệu quả của các hoạt động thu – chi trong doanh nghiệp.
Tại Sao Ngân Hàng Điện Tử Được Ưa Chuộng ?
Tại Sao Ngân Hàng Điện Tử Được Ưa Chuộng ?

2.3. Lợi Ích Với Ngân Hàng

Ngân hàng điện tử không chỉ mang lại những ích lợi cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Bản thân ngân hàng khi xây dựng và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cũng nhận lại rất nhiều lợi ích. Nhờ dịch vụ e-banking. Ngân hàng tiết kiệm được một phần chi phí vận hành như chi phí nhân sự, mặt bằng,… Từ đó góp phần tăng doanh thu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Lợi ích của Ngân Hàng Điện Tử đối với ngân hàng như sau :

  • Phát triển dịch vụ E-Banking giúp mở rộng phạm vi kinh doanh của các ngân hàng
  • Tăng tốc độ lệnh về chi trả, nhờ thu của khách hàng diễn ra nhanh chóng. Tăng hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng
  • Thu hút và chăm sóc khách hàng chu đáo hơn.

Bên cạnh đó, nhờ vào nền tảng của ngân hàng điện tử. Các ngân hàng giờ đây có thể liên kết và tích hợp thêm nhiều dịch vụ khác. Như đóng bảo hiểm, nộp thuế, tra cứu biến động của thị trường chứng khoán,..

Từ đó, ngân hàng có thể thỏa mãn nhu cầu giao dịch đa dạng của khách hàng. Đồng thời, e-banking cho phép các ngân hàng thích ứng nhanh chóng. Với những thay đổi của thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất. Tỷ giá phù hợp với diễn biến của thị trường.




2.4 Lợi Ích Nền Kinh Tế Tài Chính

Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tăng quy trình lưu thông tiền tệ. Và sản phẩm & hàng hóa trong nền kinh tế tài chính. Nó được cho phép người mua giảm lượng thanh toán giao dịch tiền mặt. Giúp cho quy trình thanh toán giao dịch nhanh gọn hơn, thuận tiện hơn. Các dịch vụ giao dịch thanh toán trực tuyến giúp thôi thúc vòng xoay của vốn. Luân chuyển vốn đến những nơi cần đến một cách tốt hơn. Làm tăng hiệu suất cao của quy trình sử dụng vốn. Qua đó, những nhu yếu về vốn trong nền kinh tế tài chính được cung ứng một cách hiệu suất cao .

Thông qua các dịch vụ NHĐT, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng. Tạo hiệu quả cho quá trình thương mại. Đẩy nhanh tốc độ chu chuyển hàng – tiền – hàng. Tiền – hàng – tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Dịch vụ NHĐT giúp hiện đại hóa hệ thống thanh toán. Chi phí giao dịch được giảm bớt đáng kể. Và tính an toàn được đảm bảo hơn, việc thanh toán trở nên thuận tiện hơn nhiều.

Đặc Trưng Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Dịch vụ ngân hàng điện tử trước hết là dịch vụ ngân hàng. Nên nó bao hàm tổng thể những đặc thù của dịch vụ ngân hàng. Ngoài ra, nó cũng có một số ít đặc thù riêng sau :

  • Yêu cầu cao về bảo mật: Bảo mật thông tin là một vấn đề vô cùng quan trọng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói chung và trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng.
  • Nhanh chóng, thuận tiện : Ngân hàng điện tử giúp người mua liên lạc với ngân hàng một cách nhanh gọn và thuận tiện. Để triển khai 1 số ít nhiệm vụ ngân hàng tại bất kể thời hạn nào và ở bất kể đâu.
  • Mở rộng khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí, tăng năng lực cạnh tranh đối đầu : Ngân hàng điện tử sinh ra là giải pháp của ngân hàng thương mại. Giúp lan rộng ra khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí.
  • Cung cấp dịch vụ trọn gói : Ngân hàng hoàn toàn có thể link với công ty Bảo hiểm, công ty Chứng khoán. Và những công ty kinh tế tài chính khác để đưa ra những loại sản phẩm tiện ích đồng nhất cung ứng nhu yếu của người mua. Hoặc một nhóm người mua về dịch vụ tương quan .
  • Ngân sách chi tiêu thanh toán giao dịch thấp : Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tiết kiệm chi phí ngân sách.
  • Vốn đầu tư lớn: Để xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử hoàn chỉnh. Ngân hàng cần phải bỏ ra một số vốn đầu tư tương đối lớn.
e-banking-la-gi
Đặc Trưng Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Của Ngân Hàng Thương Mại

Dịch Vụ Thẻ

Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng văn minh. Sinh ra và tăng trưởng trên nền tảng của sự tăng trưởng của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt, dịch vụ thẻ cung ứng đến người mua nhiều tiện ích. Và trở thành dịch vụ thanh toán giao dịch không dùng tiền mặt phổ cập nhất lúc bấy giờ. Dịch vụ thẻ gồm có :

  • Thẻ thanh toán giao dịch
  • Thiết bị gật đầu thẻ thanh toán giao dịch.

Thẻ Giao Dịch Thanh Toán

Thẻ ngân hàng ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ. Và phát triển liền với ứng dụng công nghệ thông tin của NHTM. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, rút tiền mặt. Tại các đại lý ngân hàng hay cây ATM trong phạm vi số dư tiền gửi. Hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ thanh toán được phân loại gồm các loại sau:

  • Theo đặc thù giao dịch thanh toán thẻ : Thẻ tín dụng thanh toán, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước .
  • Theo khoanh vùng phạm vi sử dụng : Thẻ trong nước và thẻ quốc tế .
  • Theo hạn mức thanh toán giao dịch, hạn mức tín dụng thanh toán : Thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim .
  • Theo chủ thể phát hành : Với hình thức này, gồm có :
    • Thẻ do ngân hàng phát hành
    • Thẻ do tổ chức triển khai phi ngân hàng phát hành .
  • Theo chủ thẻ : Thẻ cá thể, thẻ công ty .

Thiết Bị Đồng Ý Thẻ Thanh Toán Giao Dịch

ATM ( Automatic teller machine ) : ATM là thiết bị ngân hàng thanh toán giao dịch tự động hóa với người mua. Thực thi việc nhận dạng người mua trải qua thẻ ATM hoặc những thiết bị thích hợp khác. Giúp người mua kiểm tra vấn tin thông tin tài khoản. Rút tiền mặt hay chuyển khoản qua ngân hàng. Thẻ ATM là một công cụ rút tiền và thanh toán giao dịch dịch vụ bảo đảm an toàn, sinh lời, thuận tiện. Giúp chủ thẻ sử dụng thông tin tài khoản của mình một cách khoa học. ATM đem lại sự thuận tiện cho người mua và ngân hàng nên số lượng ATM ngày càng tăng .

EDC / POS ( Electronic data capture / Point of Sale ) : Đây là hai thiết bị đọc thẻ điện tử được ngân hàng tiến hành tại những đơn vị chức năng đồng ý thẻ. Giúp người mua thanh toán giao dịch tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ. Hoặc rút tạm ứng tiền mặt phẳng thẻ. Các ngân hàng hoàn toàn có thể tận dụng tính năng ưu việt của EDC / POS. Để lan rộng ra mạng lưới Giao hàng của mình mà không cần phải mở thêm quá nhiều chi nhanh. Tuy nhiên, POS chỉ số lượng giới hạn đa phần ở dịch vụ thanh toán giao dịch chứ không được đa dạng và phong phú như ATM .

Call / Contact Center

Call/ Contact Center là trung tâm hỗ trợ khách hàng, giúp tư vấn cho khách hàng từ xa và là công cụ để ngân hàng thu thập thông tin khách hàng để có thể chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất như: Giới thiệu các dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi,…Khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào có thể gọi điện về một số điện thoại cố định của trung tâm này để được cung cấp thông tin chung và thông tin cá nhân. Call/ Contact Center có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời thắc mắc của khách hàng nhưng cần có người trực 24/24 và có trình độ chuyên môn nhất định.

Internet Banking

Internet Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng qua hệ thống Internet. Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này với ngân hàng để được cấp tên truy cập và mật khẩu. Với điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: Tra vấn thông tin chi tiết về tài khoản, thực hiện các giao dịch tài chính và thực hiện việc thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên, sử dụng Internet Banking yêu cầu hệ thống bảo mật thông tin mạnh để đối phó với các rủi ro an ninh mạng.

Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử
Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Mobile Banking

Mobile banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua mạng lưới hệ thống mạng điện thoại di động. Phương thức này sinh ra đã xử lý nhu yếu thanh toán giao dịch những thanh toán giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động hóa không có người Giao hàng .

Hệ thống thanh toán điện thoại di động trở thành xu hướng trên thế giới, qua đó tạo điều kiện để các ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm thanh toán dựa trên nền điện thoại di động để đem lại tiện ích và sự thuận lợi cho khách hàng. Các ứng dụng Mobile Banking hiện nay cung cấp các chức năng như chuyển tiền, nạp tiền điện thoại trả trước, tra cứu lãi suất, gửi tiết kiệm,…

Phone Banking

Phone banking là hệ thống tự động trả lời, hoạt động 24/24 được cung cấp qua hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý đặt tại ngân hàng, liên kết với khách hàng qua tổng đài dịch vụ. Dịch vụ này hoạt động thông qua các phím chức năng được định nghĩa trước để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết, khách hàng được phục vụ một cách tự động hoặc qua nhân viên tổng đài. Khi đăng ký sử dụng Phone banking, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng sẽ được cung cấp một mã khách hàng hoặc mã tài khoản để sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau như giới thiệu về dịch vụ ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản,…

Trang Chủ Banking

trang chủ banking là kênh phân phối dịch vụ NHĐT được cho phép người mua thanh toán giao dịch với ngân hàng trải qua kế nội mạng nội bộ ( intranet ). Các thanh toán giao dịch được thực thi tại nhà trải qua mạng lưới hệ thống máy tính nối với mạng lưới hệ thống máy tính của ngân hàng. Thông qua trang chủ banking, người mua hoàn toàn có thể triển khai những giao dịch chuyển tiền, liệt kê thanh toán giao dịch, tỷ giá, …

Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là một xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại điện tử trong thời đại công nghệ thông tin phát triển như hiện nay. Hy vọng những thông tin khái quát về dịch vụ ngân hàng điện tử là gì mà Luận Văn 2S cung cấp đã đem đến cho các bạn những kiến thức hữu ích. Đừng quên chia sẻ bài viết này đến nhiều người hơn nữa nhé!

Lời Kết

Cảm ơn bạn đã tham khảo bài viết Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ? Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Trên Website Nhaphodongnai.com. Quý khách có thể tham khảo thêm những bài viết về chủ đề Ngân Hàng. Trong chuyên mục Cẩm Nang – Kiến Thức. Chúc bạn có những kế hoạch hoàn hảo cho ngày mới vui vẻ !




Mời Bạn Đánh Giá